WohnRiester-Rechner
Ab dem 1.1.2008 ist eine Riesterförderung für selbstgenutzte Immobilien möglich (Wohnriester). Dies kann im Rahmen von (persönlichen) riesterzertifizierten
Bausparverträgen oder Darlehen geschehen. Die Riesterförderung eines Wohnriester-Vertrags entspricht in der Höhe und der Art (Zulagenförderung, zusätzliche Steuerförderung) der bekannten
Förderung bei Riesterrenten. Gleiches gilt für die Fördervoraussetzungen (unmittelbare Förderfähigkeit, mittelbare Förderfähigkeit, keine Förderfähigkeit).
Neu ist die Verwendungsgebundenheit von Riesterbeiträgen und Zulagen. Sie dürfen nur zur Tilgung bzw. zur vorherigen Ansparung (im Rahmen eines Bausparvertrags) eingesetzt werden – und nicht zur Finanzierung von Darlehenszahlungen. Neu ist auch die Art der nachgelagerten Versteuerung. Mangels Rentenhöhe als Versteuerungsbezugsgröße wird hierzu ein fiktives Wohnförderkonto geführt, das als Bezugsgröße für Versteuerungen dient.
Die Suretec-Software prognostiziert die Vorteile einer Riesterförderung über die gesamte Laufzeit eines Wohnriester-Vertrags bis hin zur vollständigen Versteuerung des Wohnförderkontos. Dazu werden alle Wohnriester-Phasen mit Produkten des Auftraggebers durchgerechnet – einmal mit und einmal zum Vergleich ohne Riesterförderung.
Unterstützt werden Bausparverträge mit und ohne Vorfinanzierung (inkl. Vorfinanzierung Dritter) und Annuitätsdarlehen.
Wohnriester-Verträge können dabei mit zusätzlichen (ungeförderten) Annuitätsdarlehen kombiniert werden – und gemeinsam in ihren Auswirkungen dargestellt werden.
Bei Ehepaaren können beide Ehepartner Wohnriester-Verträge abschließen und ggf. mit ungeförderten Annuitätsdarlehen kombinieren. Bei Wohnriester-Verträgen sind auch Zulagenverträge (für mittelbar förderfähige Ehepartner) möglich.
Dazu können neben den Stamm- und Einkommensdaten (notwendig für die Berechnung der Riesterförderungen sowie der Wohnförderkonto-Besteuerungen) weitere Wohnriester-Daten eingegeben werden.
Die wesentlichen Wohnriester-Eingaben betreffen dabei
• Eingaben zur Bestimmung der Riesterbeiträge
• Eingaben zur Sparphase (nur Bausparverträge)
• Eingaben zur Tilgung.
Prinzipiell können Riesterbeiträge, Sparraten und Annuitäten unabhängig voneinander festgelegt werden. Soweit Wohnriester-Produkte Regel-Sparbeiträge und Regel-Annuitäten vorsehen, sind diese stets wählbar. Sind Abweichungen davon vom Produkt zugelassen, so stehen diese ebenfalls zur Verfügung.
Im WohnRiester-Rechner können zahlreiche Grafiken zur Erläuterung der wesentlichen Elemente der wohnriesterfinanzierten Eigenheimplanung aufgerufen werden.
Es kann zum Beispiel der / die Vertragsverlauf / -verläufe dargestellt oder die Steuerbelastung im Vergleich zur Mieteinsparung visualisiert werden. Die Software
beinhaltet viele weitere Grafiken zur vertrieblichen Steuerung des Verkaufsprozesses.
Der Einstieg der Wohnriesterberatung kann auch über sogenannte Motivatoren im Bauspar- oder Finanzierungsbereich erfolgen. Diese stellen vertrieblich aufbereitet die Vorteile der staatlichen Förderung durch Wohnriester auf eine leicht verständliche Art dar. Zusätzlich können für den Kunden zur Finanzierung der Investition weitere Vorteile durch staatliche Förderungen aus dem AltEinkG und des Konjunkturpakets II aufgezeigt werden.
Außerdem steht beim WohnRiester-Rechner eine umfassende Dokumentation inklusive aller Eingabedaten, ausgewählten Grafiken und wahlweise monatlichen oder
jährlichen Spar- und Tilgungsplänen zur Verfügung.
Am Ende der Beratung können vertragsabschließende Prozesse oder Formulare eingebunden werden. Es besteht zudem die Möglichkeit den Wohnriester-Beratungs-Prozess in einen Altersvorsorge-Beratungs-Prozess zu integrieren. Bitte sprechen Sie uns hierzu oder zu anderen Fragestellungen gerne an. Suretec bietet im Bereich Wohnriester viele interessante innovative Ansätze.
